«Центральный банк - это банк, при помощи которого...»
«Центральный банк - это банк, при помощи которого государство вмешивается в дела частных банков, и который, в отличие от них, сам может печатать нужные ему деньги»
(К.Гелперт, К.Пат)
«Центральный банк - это банк, при помощи которого государство вмешивается в дела частных банков, и который, в отличие от них, сам может печатать нужные ему деньги» - известное высказывание К.Гелперта и К.Пата, которое относится к сфере такой науки, как экономика. Экономика - это наука о хозяйстве, способах его ведения, отношениях между людьми, возникающими в процессе производства, распределения и обмена экономических благ, закономерностей развития хозяйственных процессов. Именно поэтому тема данного высказывания является актуальной не только в настоящее время, но и во все времена.
Стоит разобраться в том, какой смысл авторы вкладывали в данное высказывание. Авторы затрагивают в нем тему роли Центрального банка в экономике. Они говорят о некоторых функциях Центрального банка, которые отличают его от других банков. Деятельность Центрального Банка тесно связана с государством, так как можно сказать, что этот банк выступает от имени государства и регулирует экономическое состояние страны в благоприятную для государства сторону.
Таким образом, чтобы лучше разобраться в данной теме, надо рассмотреть некоторые термины.
В Российской Федерации, как и в многих других странах в современном мире функционирует банковская система. Банковская система - это совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, выполняющих банковские операции. Первый уровень такой системы занимает центральный банк, а второй - коммерческие банки и другие учреждения. Центральный банк имеет функции, которые коренным образом отличаются от функций коммерческих банков. Они, в первую очередь направлены на достижение двух главных целей. Во-первых, обеспечение стабильности и функционирования банковской системы страны. Во-вторых, обеспечение нормальных условий развития экономики в целом. Для осуществления двух этих целей Центральный банк принимает все зависящие от него меры. Для этого он имеет два главных аппарата: ставка рефинансирования и обязательные банковские резервы. С помощью их повышения или понижения, Центральный банк непосредственно влияет на экономику страны, помогает ей выбраться из кризиса. У Центрального Банка нет цели добыть максимальную прибыль, что характерно для коммерческих банков, он обеспечивает функционирование гигантской экономической системы. Функции Центрального Банка играют важную роль. Во-первых, функция, которую упоминает автор в данном высказывании - денежная эмиссия, то есть Центральный Банк является единственным учреждением, которое имеет право печатать деньги. Это право было даровано ему государством, что доказывает факт того, что Центральный Банк действует в интересах государства. Следующая функция Центрального Банка -лицензирование коммерческих банков, о которой в своём высказывании также упоминали в некоторой степени авторы. Лицензирование - это процедура, которую проходят кредитные учреждения, чтобы получить право на банковские операции. Это длительный и сложный процесс, и для получения лицензии Коммерческие банки обязаны предоставить Центральному Банку ряд необходимых документов. Кроме того, Центральный банк с другими коммерческими организациями связывают обязательные банковские резервы, размер которых он сам устанавливает. Эти средства коммерческий банк отдаёт из своего уставного капитала и они служат для него так называемой подушкой безопасности. Таким образом, когда появится критическая необходимость отдать деньги физическим лицам, а в запасах банка их не будет, то центральный банк отдаст обязательные резервы. Это глобально влияет на экономику страны, обеспечивает безопасность банку и уменьшает риск паники населения, если кому-то откажут в возвращении денег. Следующая функция Центрального Банка заключается в регулировании национальной валюты страны. Центральный Банк в состоянии изменить учетную ставку, что ведёт к изменению притока иностранного капитала в страну. Если ставка растёт, то улучшается платежный баланс и курс национальной валюты будет расти. Этот метод называется Дисконтной политикой. Также существует Девизная политика, которая заключается в том, что Центральный банк влияет на курс национальной валюты путём купли-продажи на валютном рынке иностранных валют. Покупая иностранные валюты, центральный Банк увеличивает спрос на них и тем самым добывается снижения курса национальной валюты.
Кроме того, Центральный Банк также занимается хранением золотовалютных запасов страны. Такие резервы позволяют свободно проводить денежно-кредитную политику, которая не будет сильно зависеть от внешних условий, регулировать и стабилизировать курс национальной валюты, уменьшать внешние долги государства, поддерживать отношения с иностранными партнёрами. Поэтому эта функция играет немаловажную роль. Основная функция Центрального Банка заключается в проведении денежно-кредитной политики. В ходе такой политики действия направлены на контроль обменного курса, уровень инфляции, занятости, стабильности экономического развития. Центральный банк играет ключевую роль в такой политике. Заключается она в том, что Центральный банк снижает или повышает ставку рефинансирования или обязательных банковских резервов. Также они способны увеличить денежную массу в экономике, повысить или понизить национальную валюту, о чем было сказано выше.
Приведу определенные аргументы, доказывающие теоретическую часть.
Во-первых, учетная ставка Федеральной резервной системы США на лето 2011 года была максимально приближена к нулю, что говорит о попытках регулирующих органов стимулировать экономику после продолжительного кризиса.
Во-вторых, Так, с целью преодоления финансового кризиса в 1998 году центральный банк проводил политику, которая была нацелена на улучшение работы коммерческих банков.
Таким образом, проанализировав теоретическую сторону темы и приведя определенные документы, мы смогли доказать правоту авторов данного высказывания, которые утверждают, что благодаря функциям, которые в праве выполнять Центральный банк, он оказывает существенную помощь государству, является их инструментом в проведении политики и контроле экономического развития.